Featured

Kuukausikatsaus 06/2022

Kesäkuussa varallisuuden lasku jatkoi laskuaan -7,6% vauhdilla edelliskuukauteen nähden päätyen 220 520 euroon. Kaikkien salkkujen (2 x AOT + 1 x OST) ytd tuotto oli 30.6.2022 pakkasella −33,61%.

2021-2022
2016-2022

Nettotuloa toukokuussa kertyi yhteensä 6821,21€, josta

  • Nettoansiotuloa työnantajaltani 6569,81€
  • Nettovuokratuloa vastikkeiden jälkeen 251,4€

Tässä kuussa, kuten joka kuukausi 1000€ menee automaattisesti Nordnetiin uudeksi pääomaksi.

Toukokuussa isoimpina kuluerinä ilmalämpöpumppu + asennus 2000€ sekä Italian lomamatkaan liittyneet kulut johtuen toimittamattomista matkatavaroista 819€. Jouduimme hankkimaan paikan päältä uudet matkatavarat ja Finnair ei ole suostunut maksamaan näitä kuluja vielä meille. Selvittely jatkuu..

Osakesalkun kehitys ja veivaukset

Alla kuvaajassa salkun tilanne 30.6.2022. Oikealla näkyvät omistukset ovat listassa suuruusjärjestyksessä.

Ainoana toimeksiantona salkussa kesäkuussa Harvian lisäostot 30kpl.

Kaikkien salkkujen (2 x AOT + 1 x OST) ytd tuotto −33,61%:

Kaikkien salkkujen tuotto alusta asti 1.7.2015 alkaen +193,52%:

Featured

Kuukausikatsaus 05/2022

Toukokuussa nettovarallisuuteni laski -1,5% edelliskuukauteen nähden päätyen 239 262 euroon. Kaikkien salkkujen (2 x AOT + 1 x OST) ytd tuotto 31.5.2022 oli pakkasella −23,71%.

2021-2022

2016-2022

Huomionarvoista on, että omavaraisuusasteeni on kahden vuoden takaiselle tasolle noin 45%iin. Mielelläni pitäisi tämän yli 50%ssa pitkällä aikavälillä.

Nettotuloa toukokuussa kertyi yhteensä 6112,37€, josta

  • Nettoansiotuloa työnantajaltani 5856,87€
  • Nettovuokratuloa vastikkeiden jälkeen 251,4€
  • Nettoosinkotuloja 4,1€

Tässä kuussa, kuten joka kuukausi 1000€ meni automaattisesti Nordnetiin uudeksi pääomaksi. Toukokuussa isoimpina kuluerinä pihan investoinnit noin 1000€ ja lomamatkan lennot noin 1000€.

Osakesalkun kehitys ja veivaukset

Alla kuvaajassa salkun tilanne 31.5.2022. Oikealla näkyvät omistukset ovat listassa suuruusjärjestyksessä. Yli puolet salkusta muodostaa Remedy, Kamux, QT ja BRDR. Stockmann on noussut listalla hienosti sijalle 5. alkuvuoden tankkausten ja kurssinousun myötä.

Tein salkussa toukokuussa seuraavat toimeksiannot:

  • Ostin Kamuxia 100kpl
  • Ostin Fondiaa 500kpl
  • Ostin Harviaa 60kpl
  • Myin koko ScandBook positioni pois 1389kpl
  • Merkitsin Witted IPO-annin minimimerkinnän (noin 500€) ja myin position pois heti avauspäivänä noin -10% tappiolla

Kaikkien salkkujen (2 x AOT + 1 x OST) ytd tuotto −23,71%:

Kaikkien salkkujen tuotto alusta asti 1.7.2015 alkaen +237%:

Featured

Kuukausikatsaus 04/2022

Huhtikuussa nettovarallisuuteni laski -4,4% edelliskuukauteen nähden päätyen 243 003 euroon. Tämä kuukausi oli myös ensimmäinen koskaan, kun varallisuuteni on alemmalla tasolla edellisvuoden vastaavaan kuukauteen nähden. Kaikkien salkkujen (2 x AOT + 1 x OST) ytd tuotto 30.4.2022 myös rumasti pakkasella -21,44%.

2021 – 2022
2016 – 2022

Nettotuloa kertyi maaliskuussa yhteensä 4348,56€, josta

  • Nettoansiotuloa Kelalta isyysrahan muodossa 3538,23€ (0€ palkkaa työnantajaltani)
  • Nettovuokratuloa vastikkeiden jälkeen 251,4€
  • Nettoosinkotuloja 558,93€

Huhtikuussa, kuten joka kuukausi 1000€ meni automaattisesti Nordnetiin uudeksi pääomaksi. Huhtikuussa isoimpina kuluerinä terassiremontin investoinnit noin 2000€.

Osakesalkun kehitys ja veivaukset

Alla kuvaajassa salkun tilanne 30.4.2022. Oikealla näkyvät omistukset ovat listassa suuruusjärjestyksessä. Yli puolet salkusta muodostaa Remedy, Kamux, QT ja BRDR.

Tein salkussa maaliskuussa seuraavat toimeksiannot:

  • Myin Kamuxia 200kpl
    • Kevensin Kamux-positiota hieman. Tämä ei johdonmukaista edelliskuun ostoihin nähden.
  • Ostin Stockmannia 1000kpl lisää
  • Myin BRDR 116kpl
  • Myin ScandBookia 517kpl
  • Myin loput Revenion omistuksestani 100kpl

Kaikkien salkkujen (2 x AOT + 1 x OST) ytd tuotto -21,44% 30.4.2022:

Kaikkien salkkujen tuotto YTD 30.4.2022

Kaikkien salkkujen tuotto alusta asti 1.7.2015 alkaen +247%:

Salkun tuotto alusta asti 1.7.2015

Kuukausikatsaus 08/2022

Elokuussa nettovarallisuus laski edelliskuukauteen nähden -8% ja edellisvuoden vastaavan kuukauteen nähden -22,6% päätyen 210 995 euroon. Kaikkien salkkujen (2 x AOT + 1 x OST) ytd tuotto 31.8.2022 pakkasella −39,44%.

2021-2022
2016-2022

Nettotuloa elokuussa kertyi yhteensä 4709,45€, josta

  • Nettoansiotuloa työnantajaltani 4458,05€
  • Nettovuokratuloa vastikkeiden jälkeen 251,4€

Tässä kuussa, kuten joka kuukausi 1000€ menee automaattisesti Nordnetiin uudeksi pääomaksi.

Osakesalkun kehitys ja veivaukset

Tein elokuun aikana seuraava toimeksiannot:

  • Myin koko Fondia-positioni 5151€ pois kurssiin keskikurssiin 6,7€
  • Ostin Kamuxia 200kpl lisää
  • Ostin Harviaa lisää 70kpl lisää
  • Ostin Aallon Groupia 200kpl lisää

Alla kuvaajassa salkun tilanne 31.8.2022:

Kaikkien salkkujen (2 x AOT + 1 x OST) ytd tuotto −39,44%:

Kaikkien salkkujen tuotto alusta asti 1.7.2015 alkaen +167,71%:

Kuukausikatsaus 07/2022

Heinäkuussa nettovarallisuus kasvoi edelliskuukauteen nähden 3,9% päätyen 220 520 euroon. Laskua alkuvuoden aikana on kuitenkin tullut yhteensä -20%. Kaikkien salkkujen (2 x AOT + 1 x OST) ytd tuotto oli 31.7.2022 pakkasella −30,03%.

2021-2022
2016-2022

Nettotuloa heinäkuussa kertyi yhteensä 4709,45€, josta

  • Nettoansiotuloa työnantajaltani 4458,05€
  • Nettovuokratuloa vastikkeiden jälkeen 251,4€

Tässä kuussa, kuten joka kuukausi 1000€ menee automaattisesti Nordnetiin uudeksi pääomaksi.

Osakesalkun kehitys ja veivaukset

Alla kuvaajassa salkun tilanne 31.7.2022. Oikealla näkyvät omistukset ovat listassa suuruusjärjestyksessä.

Kaikkien salkkujen (2 x AOT + 1 x OST) ytd tuotto −30,03%:

Kaikkien salkkujen tuotto alusta asti 1.7.2015 alkaen +209,35%:

Kuukausikatsaus 03/2022

Maaliskuussa nettovarallisuuden muutos edelliskuuhun oli +3,3% ja nettovarallisuus nousi 254 205 euroon. Osakesalkku elpyi maaliskuussa mukavasti +7,59%. Varallisuuteni ei ole kuitenkaan kasvanut vuoteen juuri ollenkaan, varsinkaan reaalisesti.

Nettovarallisuuden kehitys 2021-2022

Pitkän aikavälin varallisuuden kehitys on pudonnut hieman kasvukäyrältä, kuten alla olevasta kuvasta nähdään. Toisaalta 2020 ja 2021 vuosien kehitys oli erityisen suotuisaa, joten voidaankin ehkä sanoa että vuodet 2020 ja 2021 eivät ole olleet pitkän aikavälin trendin mukaisia. Tulevaisuus tulee näyttämään. Joka tapauksessa tähänastista osakesalkun n. +27% geometrista vuosituottoa vuodesta 2016 alkaen voi olla haastavaa ylläpitää ikuisuuteen.

Nettovarallisuuden kehitys 2016-2022

Nettotuloa kertyi maaliskuussa yhteensä 5367,18€, josta

  • Nettoansiotuloa 4221,90€
  • Nettovuokratuloa vastikkeiden jälkeen 251,4€
  • Nettoosinkotuloja 893,88€

Huomionarvoista on myös se, että olen maaliskuussa ja huhtikuussa yhteensä 6 viikkoa isyyslomalla ja tämä vaikuttaa tuloihin. Olen käytännössä palkattomalla lomalla ja Kela korvaa ansiosidonnaisena noin 50% bruttopalkastani (tai noin 60% nettopalkastani).

Maalikuussa, kuten joka kuukausi 1000€ meni automaattisesti Nordnetiin uudeksi pääomaksi. Maaliskuussa isoimpina kuluerinä Levin ja Saariselän reissut sekä kotona jatkuneet remontti-investoinnit.

Osakesalkun kehitys ja veivaukset

Alla kuvaajassa salkun tilanne 31.3.2022. Oikealla näkyvät omistukset ovat listassa suuruusjärjestyksessä. Yli puolet salkusta muodostaa Remedy, Kamux ja QT.

Osakesalkku 31.3.2022

On ollut hauska nähdä, miten uudet sijoitusyhtiöt Twin Engine Oy (ex Inderes analyytikko Petri Kajaanin ja Kamux TJ Juha Kalliokosken sijoitusyhtiö) ja Coeus Invest Grit Erikoissijoitusrahasto / Invest Oy (Jens Kyllösen ja Arimatti Alhangon sijoitusyhtiö) ovat tankanneet juuri näitä nimiä alkuvuoden ajan. Coeuksen positio QT:ssa on omistuslistojen mukaan kasvanut näköjään jo 3.5M euroon. Molemmat myös jatkaneet Remedyn ja Kamuxin ostoja maaliskuussa.

Tein salkussa maaliskuussa seuraavat toimeksiannot:

  • Ostin Kamuxia 70kpl lisää
    • Usko kova Kamuxin pitkän aikavälin arvonluontiin. Kts. aiemmat postaukset.
  • Ostin Stockmannia 700kpl lisää
    • Kiinteistökauppa varmistui, jonka
  • Myin Hellofresh omistukseni pois noin -35% / -1500€ tappiolla
    • Lähdin puhtaasti mukaan peesaamalla muutamaa arvostamaani sijoittajaa tekemättä itse minkäänlaista pohjatyötä
    • Hyvä esimerkki huonosti toteutetusta sijoituksesta, jossa ei ole päättäväisyyttä holdata omistusta, koska en tiedä yrityksen liiketoiminnasta, kilpailueduista ja arvostuksesta riittävästi

Kaikkien salkkujen (2 x AOT + 1 x OST) ytd tuotto -14.25% Q1 lopussa. Q1:llä hävitty vertailuindeksille muutamalla %-yksiköllä:

Salkun tuotto ytd 31.3.2022

Kuuden vuoden tuotto (kaikki salkut):

Salkuntuotto viimeiset 6 vuotta

Kuukausikatsaus 02/2022

Helmikuu oli myrskyinen ja tunnelmaltaan luonnollisesti synkkä johtuen geopoliittisesta tilanteesta. Kehitys oli synkkää myös nettovarallisuuden ja osakesalkun kehityksen puolella. Nettovarallisuuteni laski 2.5% 246 115 euroon ja osakesalkku 5.7% tammikuuhun nähden. Käytännössä varallisuuden tasossa palattiin viime vuoden maaliskuun tasolle.

Nettovarallisuuden kehitys 2021-2022

Merkille pantavaa on myös se, että omavaraisuusasteeni on laskenut samalle tasolle kuin kaksi vuotta sitten (45%). Tavoitteeni on pitää omavaraisuusasteeni, joka lasketaan siis koko nettovarallisuudesta, yli 50%ssa pitkällä aikavälillä.

Nettoansiotuloa helmikuussa kertyi 4756,07€ ja vuokratuloa 415€.

Nettovarallisuuden kehitys 2016-2022

Osakesalkun kehitys ja veivaukset

Helmikuussa salkkuni laski 5,7% vertailuindeksi OMXHGI laskiessa noin 8%, mihin voi olla tyytyväinen. Lisäsin salkkuni toiseksi suurinta omistusta Kamuxia 140kpl helmikuun aikana. Kamux julkaisi myös hyvän tuloksen perjantaina ja olen väliaikaisesti valmis kasvattamaan positiotani entisestään Kamuxissa. Kannattaa muuten lukea Kamuxiin Q4 raporttiin liittyvä loistava postaus Accounting101 blogissa Sijoitustiedon sivulla.

Lisäksi myin ruotsalaista ScandBookia 756kpl helmikuun aikana. ScandBook raportoi loistavan Q4 tuloksen ja merkille pantavaa on, että yhtiön PE luku kuluvan vuoden ennusteella on 9. Nykyisillä ennusteilla osakkeen tulisi tarjota yli 10% vuotuinen tuotto-odotus, mutta näen että pystyn allokoimaan pääoman tuottavammin jossain muissa yhtiöissä. Tästä syystä siis kevennys.

Jälkikäteen selkeänä virheenä helmikuussa oli olla myymättä Vincitiä Bilot -fuusiouutisen jälkeen. Olin hyvin lähellä laittaa omistukseen myyntilaitaan välittömästi uutisen kuultua, mutta jäin kuitenkin holdaamaan. Nyt osake on laskenut (-25% helmikuun aikana) jo houkuttelevalle tasolle tuotto-odotuksen näkökulmasta, joten en enää lähde positiotani myymään. Vincitin kohdalla tein pari kevennystä aiemmin 10€ kurssitasoilla.

Tällä hetkellä kolme suurinta omistustani Remedy, Kamux ja QT muodostavat 50% koko salkustani. Suurimmat kuusi omistusta muodostavat puolestaan 75% koko salkusta. Voidaan puhua aika keskitetystä salkusta, mihin olen ihan tyytyväinen. Kaikkien näiden yhtiöiden liiketoiminta kehittyy eteenpäin ja oikeaan suuntaan. Kurssipudotukset useissa yhtiöissä ovat siis tulleet kertoimen pudotusten kautta, mikä onkin ihan tervettä.

Lähikuukausina tulen todennäköisesti lisäämään positiotani Stockmannissa (lyhyen / keskipitkän aikavälin omistus, ns. käänneyhtiö case) sekä Kamuxissa (pitkän aikavälin omistus).

Lisäsin 1000€ käteistä salkkuun helmikuun aikana (automaattinen veloitus käyttötililtä).

Osakesalkun jakauma helmikuun 2022 lopussa

Kuukausikatsaus 1/2022

Tammikuun aikana nettovarallisuuteni laski huimat -7.3% joulukuuhun nähden ja päätyi 253 648 euroon. Tammikuun päättyessä nettovarallisuuteni jakautui seuraavasti:

  • Varat pankkitilillä 2 300€
  • Osakesalkun oma pääoma 166 089€
  • Startup-sijoitukset 16 800 € (vuoden 2017 hankintahinta)
  • Asunto-osakkeiden nettoarvo 43 868€ (brutto 337 391€)
  • Metsäpalstat 7 000 €
  • Auto 19 720€

Nettovarallisuuden kehitys vuoteen 2021 nähden

Nettovarallisuuden kehitys vuodesta 2016 alkaen

Tammikuun tulot

Verojen jälkeen tuloja kertyi yhteensä 4 573€, josta

  • Nettoansiotuloa 4332€
  • Nettovuokratuloa 241€

Sain tammikuussa palkankorotuksen ja pohjapalkkani nousi 7000€/kk. Tähän päälle minulle tulee kvartaaleittain noin 2000-3000€ edestä bonuksia suoritumisen perusteella. Bruttopalkkani kuussa on siis keskimäärin 7500-8000€.

Tässä vielä kertaus (pohja)palkkakehityksestäni:

  • 2011: 1600€/kk (Kauppatieteiden ylioppilas), opiskelija,
  • 2012: 1400€/kk, opiskelija, osa-aikatöissä
  • 2013: 1600€/kk, opiskelija, osa-aikatöissä
  • 2014: 2500€/kk (Kauppatieteiden kandidaatti), opiskelija, osa-aikatöissä
  • 2015: 2700€/kk, opiskelija, täyspäivätyössä
  • 2016: 4000€/kk (Kauppatieteiden maisteri), opiskelija, täyspäivätyössä
  • 2017: 4250€/kk
  • 2018: 4500€/kk
  • 2019: 5500€/kk
  • 2020: 5750€/kk
  • 2021: 6325€/kk
  • 2022: 7000€/kk

Tämän lisäksi saan optioita vuosittain, mutta niille en laske mitään arvoa tuloissani tai varallisuuslaskelmassani.

Tammikuun salkun veivaukset

Tammikuussa osakkeiden ja salkun rytisessä olin selvästi ostolaidalla. Oma salkkuni laski tammikuussa −12,03%. Ostoja kertyi yhteensä 12 667€ edestä ja itse asiassa salkun käteissaldo kääntyi parin tonnin edestä negatiiviseksi. Minulla on mahdollisuus käyttää Nordnetin superluottoa 2.05% korolla noin 30000-40000€ (riippuen AOT vakuusarvosta) edestä, mutta en lähtökohtaisesti halua aktivoida sijoituslainaa. Ehkä sitten täysin poikkeustilanteessa mikäli markkina romahtaisi 50-70%.

Lisäsin salkkuun jo olemassa olevia Remedyä, Kamuxia, Harviaa ja Stockmannia ja uutena tulokkaana salkkuun tuli HelloFreshin rivi. Nähtäväksi jää ostinko dipin liian aikaisin ja tullaanko tästä vielä lisää alas. Joka tapauksessa oma näkemyseni kyseisten yhtiöiden suhteen on se, että nyt vallitsevilla kursseilla tuotto-odotus on houkuttelevalla tasolla pitkällä aikavälillä.

Vuoden 2021 yhteenveto

Vuosi 2021 on paketissa ja on aika vetää vuosi yhteen.

Tuloslaskelma 2021

Vuonna 2021 kokonaisbruttotuloa kertyi yhteensä 142360€. Tästä summasta

  • Bruttoansiotuloja oli 84299€. josta nettotuloa 52635€
  • Pääomatuloja oli 58301€, josta
    • 47388€ verotonta myyntivoittoa ensiasunnon myynnistä. Asunto oli omistuksessa neljä vuotta ja siten tästä saatu myyntivoitto oli poikkeuksellinen kertaerä vuonna 2021
    • 8812€ realisoituja myyntivoittoja, jotka uudelleen sijoitettiin osakkeisiin arvo-osuustilillä. Tästä menee sitten 30% vero luonnollisesti tämän vuoden aikana. En laske tähän mukaan osakesäästötilin myyntejä, koska verotus tapahtuu vasta kun rahat otetaan ulos osakesäästötililtä
    • 410€ vuokratuloa (joulukuu 2021)
    • 1854€ osinkotuloa, josta netto-osinkotuloa 1587€

Menopuoltani olen ollut huono seuraamaan (en seuraa kuukausitasolla), mutta tässä yhteenvetoa vuodesta 2021:

  • Kulutus yhteensä n. 34000€
  • Auto 21000€ (ostettu käteisellä)

Investointeja tuli tehtyä seuraavasti:

  • Käsirahaa uuteen omistusasuntoon 30000€
  • Käsirahaa sijoitusasuntoon 8600€
  • Remonttikuluihin 10000€
  • Sijoituksia osakesalkkuun 2976€

Alla yhteenveto tulo- ja menokehityksestäni vuodesta 2011 alkaen (ei sisällä pääomatuloja):

Kuten kuvasta näkyy ansiotuloni ovat polkeneet paikallaan viimeiset kolme vuotta. Näenkin, että lähivuosina olisi aika ottaa seuraava steppi työuralla eteenpäin kun draivia vielä riittää. Lisäksi matala säästöaste vuonna 2021 oli pettymys.

Tässä kehitystäni peruspalkastani vuodesta 2021 alkaen.

  • 2011: 1600€/kk (Kauppatieteiden ylioppilas), opiskelija,
  • 2012: 1400€/kk, opiskelija, osa-aikatöissä
  • 2013: 1600€/kk, opiskelija, osa-aikatöissä
  • 2014: 2500€/kk (Kauppatieteiden kandidaatti), opiskelija, osa-aikatöissä
  • 2015: 2700€/kk, opiskelija, täyspäivätyössä
  • 2016: 4000€/kk (Kauppatieteiden maisteri), opiskelija, täyspäivätyössä
  • 2017: 4250€/kk
  • 2018: 4500€/kk
  • 2019: 5500€/kk
  • 2020: 5750€/kk
  • 2021: 6325€/kk

Vuosibonareita matkan varrella kertynyt 4000-20000€ vuositasolla.

Nettovarallisuus

Nettovarallisuuteni kasvoi 29.7% ja 62586€ vuonna 2021. Tulos tuntuu hieman pettymykseltä vuoden 2020 jälkeen, jolloin nettovarallisuus kasvoi huimat 81.4%.

Nettovarallisuuteni on noin 9-kertaistunut vuodesta 2016. Samoin velan määrä (asuntolaina) on moninkertaistunut viimeisen kuuden vuoden aikana. Ensimmäinen hyppy velassa tuli vuonna 2017 ostaessani ensiasuntoni. Toinen nousu vuonna 2020 ostaessani 1. sijoitusasunnon ja viime vuoden nousu uuden omistusasunnon ostamisesta.

Osakesalkku

Osakesalkun tuotto vuonna 2021 oli 29.4%, joka peittosi OMXHGI 23.1% tuoton. Vuodesta 2016 lähtien kaikkien salkkujeni CAGR vuosituotto on ollut 27.4% ja kokonaistuotto 327.4%.

Vuoden 2021 osakesalkkujeni omistukset jakautuivat seuraavasti:

Tavoitteet jatkoon

Alla tavoitteeni vuoteen 2029 asti nettovarallisuuden suhteen. Tavoitteeni on saavuttaa yli miljoonan euron varallisuus vuoteen 2029 mennessä eli 38-vuotiaana.

Vuodelle 2022 asetan seuraavat tavoitteet:

  • Uusien kuvioiden (mahdollisesti haastavampien ja mielenkiintoisempien) löytäminen työrintamalla
  • Säästöasteen kasvattaminen vuoteen 2021 nähden
  • Jatkaa sijoitusprosessin ja -käyttäytymisen suhteen samaa rataa kuin tähän asti

Kuukausikatsaus 11/2021

Marraskuun kuukausikatsaus tulee tällä kertaa myöhässä näin loppukuusta. Marraskuun aikana nettovarallisuuteni laski -0.7% lokakuuhun nähden ja laski 267834 euroon. Marraskuun päättyessä nettovarallisuuteni jakautuu seuraavasti:

  • Varat pankkitilillä 2600€
  • Osakesalkun oma pääoma 183818€
  • Startup-sijoitukset 16 800 €
  • Asunto-osakkeiden nettoarvo 43267 € (brutto 331745€)
  • Metsäpalstat 7000 €
  • Auto 20148€
Nettovarallisuuden kehitys vuodesta 2016

Nettoansiotuloa marraskuussa kertyi 4005,90€.

Marraskuun tapahtumia

Marraskuun ainoina tapahtumina olivat Norrhydron IPOn merkkaaminen sekä Kamuxin lisäostot (200kpl). Kamuxin nykyposition koko tällä hetkellä 1800kpl.

Osakesalkun kehitys vuodesta 2016

Seuraavassa postauksessa vedetäänkin koko sijoitusvuosi 2021 yhteen.